L'assurance annulation de mariage vaut-elle le coup ?

Au moment où vous signez le lieu et le traiteur, vous engagez souvent 4 000 à 8 000 € d'acomptes non remboursables, parfois dix-huit mois avant la date. Une assurance annulation coûte quelques dizaines d'euros. Le calcul est vite fait, à condition de savoir ce qu'elle couvre.

Ce que couvre une assurance annulation

Les contrats du marché couvrent généralement :

• Le décès ou l'hospitalisation d'un des futurs époux, ou d'un parent proche.
• La maladie grave ou l'accident empêchant la célébration.
• La perte d'emploi d'un des époux, sous conditions d'ancienneté.
• La mutation professionnelle imposée à plus d'une certaine distance.
• Le sinistre du lieu de réception, incendie ou dégât des eaux.
• La défaillance d'un prestataire, notamment sa liquidation judiciaire.
• Les intempéries exceptionnelles rendant l'accès impossible, selon les contrats.

La garantie porte sur les sommes réellement engagées et non récupérables : acomptes versés, frais de report, parfois les frais déjà engagés pour les tenues.

Ce qu'elle ne couvre jamais

C'est la partie qu'il faut lire avant de souscrire.

• La rupture du couple. Aucun contrat ne couvre le changement d'avis, et c'est pourtant la première cause d'annulation.
• Le désaccord familial ou l'indisponibilité d'invités, même nombreux.
• La mauvaise météo ordinaire. Une pluie d'été n'est pas un événement assurable, seuls les phénomènes exceptionnels le sont.
• Les faits connus au moment de la souscription, notamment une maladie déjà diagnostiquée.
• Les dépenses non justifiées par une facture ou un contrat signé.

Combien ça coûte

Comptez 80 à 300 € selon le capital garanti, généralement calé sur le budget total déclaré. Certains contrats sont proposés en option de votre assurance habitation ou de votre carte bancaire haut de gamme : vérifiez avant de souscrire ailleurs, vous êtes peut-être déjà couvert partiellement.

Rapporté à 6 000 € d'acomptes engagés, une prime de 150 € représente 2,5 % du risque couvert. C'est l'un des rares postes du budget mariage dont le rapport entre le coût et l'exposition est aussi favorable.

La responsabilité civile, l'autre garantie utile

Distincte de l'annulation, elle couvre les dommages causés pendant la réception : un invité qui se blesse, un mur endommagé, un dégât dans une salle louée. Beaucoup de lieux l'exigent désormais au contrat, et elle est souvent incluse dans votre assurance habitation, à hauteur limitée. Vérifiez le plafond avant de signer la location, et demandez au lieu ce qu'il exige exactement.

Quand souscrire

Au moment où vous versez le premier acompte significatif, généralement celui du lieu. Souscrire après coup ne couvre pas les sommes déjà engagées, et les faits déjà connus sont exclus.

Vérifiez trois points dans les conditions générales : le délai de carence, le plafond de garantie rapporté à votre budget réel, et la liste précise des motifs couverts. Un contrat à 80 € qui plafonne à 3 000 € ne protège pas un mariage à 20 000 €.

Questions fréquentes

L'assurance annulation de mariage est-elle obligatoire ?

Non. En revanche, la responsabilité civile est fréquemment exigée par les lieux de réception, et elle est parfois déjà incluse dans votre assurance habitation.

Combien coûte une assurance annulation de mariage ?

De 80 à 300 € selon le capital garanti. Rapporté aux acomptes engagés, souvent 4 000 à 8 000 €, le coût reste marginal.

La séparation du couple est-elle couverte ?

Non, aucun contrat du marché ne couvre la rupture. C'est l'exclusion la plus systématique, et il faut le savoir avant de souscrire.

Que faire si un prestataire fait faillite ?

Prévenez immédiatement votre assureur si vous êtes couvert, et déclarez votre créance auprès du mandataire judiciaire. C'est aussi pour cela qu'il faut échelonner les paiements et éviter de solder une prestation trop en amont, comme rappelé dans comment fixer le budget de son mariage.

En pratique

Vérifiez d'abord ce que couvrent déjà votre assurance habitation et votre carte bancaire. Souscrivez ensuite au moment du premier acompte, en alignant le capital garanti sur votre budget réel, et lisez la liste des exclusions avant la liste des garanties.